朗格汉斯组织细胞增生症是重疾吗

首发：文文小保贝儿

一个能联系上公号主的保险自媒体

大家好，我是dawuhao，你的脚后跟部保险博主。

在很多人还在犹豫的时候，已经有不少家长开始积极考虑为孩子规划配置重疾保障，不过，家长们也常常遇到各种问题，例如在定期与长期保障中难以抉择。

今天文文大保贝儿给大家分享一个案例，案例中的乔女士，就是为宝宝选择了一款保终身的、多次赔的重疾险。

在风险到来时，不仅保证了孩子当下的治疗费用，连孩子未来的保障也落实到位。

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投保：思来想去，为孩子投保了保障终身的多次赔付重疾险

每位爸爸妈妈，都对孩子的成长倾注了满心关爱。

看到网上有孩子生病的新闻，很大爸爸妈妈也会忍不住的想，如果孩子生病了，家里能拿出那么多钱治病吗？

其中包括早早地为宝宝买好保险，为孩子做好充足的保障。

之前，乔女士为孩子投保了一份完美人生守护（尊享版）重大疾病保险，保额30万，保至终身，保费20年交，年交保费3372元。

考虑到孩子未来的人生漫长，各个阶段都需要保障，乔女士也是思来想去，才选择了这款多次赔付型的重疾险产品。

这款产品的保障，包括：

重疾6次赔付、中症2次赔付、轻症3次赔付；

如果罹患10种少儿特定重疾，可赔付200%保额；

如果罹患重疾、中症或轻症，还能豁免后续保费。

充足的赔付次数和赔付比例，能够更好地满足孩子长期的重疾保障需求。

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出险：孩子确诊朗格汉斯组织细胞增生症

2020年6月，乔女士的宝宝，被确诊为朗格汉斯组织细胞增生症，随即住院接受治疗。

朗格汉斯细胞组织细胞增生症是一种组织细胞疾病，旧称“组织细胞增生症X”。

2017年版WHO组织细胞疾病和巨噬-树突细胞系肿瘤分类标准中将其与Erdheim-Chester病（ECD）共同分为L组。

目前认为是LCH是一种炎性髓系肿瘤。

LCH的年发病率估计为0.5/100 000～5.4/100 000，男性稍多，本病常见于儿童，成人LCH发病率低。

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报案：全程一对一服务，答疑解惑

孩子确诊后，乔女士第一时间与我们取得了联系，并积极与我们沟通孩子的诊断情况，在我们的协助下，收集整理理赔所需的各项资料。

于2020年7月1日，正式向保险公司提交了理赔申请。

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理赔：30万理赔款10天到账，剩余保费全豁免

经核实，乔女士孩子的病情符合合同约定的重疾标准，7月15日，保险公司做出核赔裁定：

根据「信泰完美人生守护（尊享版）重大疾病保险保险条款」约定，给付首次A组重大疾病保险金30万元，累计豁免保险费金额64068元（剩余19期保费），其余组别重大疾病的保险责任继续有效。

乔女士提交理赔申请仅10个工作日后，就收到了保险公司赔付的重大疾病保险金30万元。

未来，乔女士的孩子不仅可以豁免后续待交保费，由于是多次赔付重疾险，还可以继续享受重疾保障，一些成人阶段的高发重疾保障也未受到影响。

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理赔反思

这个案例之所以典型，主要体现在以下几点：

（1）投保别拖延，保障要趁早

谁也不知道明天和风险哪个先来。

比如今天的案例里，乔女士的孩子患病时仅缴纳了一期保费，多亏乔女士及时投保，才能在孩子遭遇疾病风险时让家庭免于受到经济损失。

而投保的重疾险等待期是90天，还有很多重疾险，等待期是180天。

但凡投保时多纠结两天，“拒赔”是绝对少不了的。

而且，像小朋友比较常见的大病，比如白血病、手足口病、哮喘、脑损伤、再生障碍性贫血、智力障碍、川崎病……

其实都有高发的年龄段。

像少儿白血病大多在6岁前发病，3-4岁的最多。

所以，别心存「我以为孩子/我不可能早早生病」这个侥幸。

很多疾病都是突如其来，早一天投保就能早一天度过等待期。

保险要趁早，趁健康，越早越好！

（2）买保险，就是买保额

风险到来时，“赔的多”才是正经事。

文文大保贝儿一直在跟大家强调，买保险，就是买保额。

我们来试想一下，如果一开始不是为宝宝投保了30万保额的重疾险，而是5万、10万的保额，那么在进行重大疾病治疗的时候，除了担忧病情，还要操心医疗花费。

在治疗过程中一系列操心后，可能理赔金就已经所剩无几，整个过程中的焦躁与不安，甚至可能会超过重大疾病给身体、心灵带来的疼痛。

（3）多次赔付型重疾险，保障更全面

随着看的理赔案例越来越多，文文大保贝儿也越来越赞同“有条件，买重疾多次赔”的观点。

这个理赔案例，让文文大保贝儿想了很多。

孩子未来还可以再买重疾险吗？

很难，重疾险，医疗险，甚至是寿险，都已经与她无缘了。

意外险，以及不要健康告知的学平险，还有购买的机会。

所有，买重疾险要趁早，保额要充足，保障也要尽可能全面。

为孩子投保重疾险的一大问题就在于，假设孩子在儿童阶段罹患重疾发生理赔，后续可能无法再获得保障。为了解决这一问题，多次赔付重疾险应运而生。

像多次赔付的重疾险产品，不仅可以在重疾首次赔付后继续提供重疾保障，疾病分组也非常科学，几种核心高发重疾平均分散在不同组别，有效避免冲突，提供长期持续的保障。

今天的这个案例里，也正是因为给宝宝买的是多次赔付的重疾险，因此，在本次理赔过后，剩余的5组重疾保障仍在继续，孩子未来也有保障了。

（4）保险理赔是看合同的，不看保险公司大小

“小保险公司”重疾理赔都很慢吗？都是找理由不赔吗？

当然不是。

“大保险公司”也不见得理赔就快啊，“大小”跟“快慢”没关系。

“大保险公司”理赔一样是看合同，不是什么都赔的。

每一款保险合同，对于理赔的时效都是有明确规定的：

理赔资料后：第一时间审核资料是否齐全

资料不齐全：必须在3日内且一次性告知申请人需要补齐的资料

资料齐全后：如果不符合理赔条件，需要3日内下发拒赔通知；如果符合理赔条件，下发理赔通知书，并在10日内给付保险金

情况复杂案件：30日内给出结果